1. Nimmt die Neunundvierzig Honorarberatung wirklich keine neuen Kunden auf?
Natürlich freuen wir uns prinzipiell über jeden Menschen, der auf uns zukommt. Wir werden auch weiterhin versuchen, jedem, der sich an uns wendet, weiterzuhelfen – und sei es nur, dass wir ihm einen geeigneten Mitbewerber nennen.
Letztlich hat aber die stark erhöhte Nachfrage dazu geführt, dass wir eine Art Warteliste einführen mussten, um weiter qualitativ vernünftig arbeiten zu können. Im Interesse unserer bestehenden Mandanten – aber auch in Ihrem Interesse.
Der Hinweis ist also weder ein Marketing-Gag noch ein Zeichen von Faulheit, sondern einfach eine Notwendigkeit. Wir bitten Sie deshalb um Verständnis, dass es meistens ein paar Wochen dauert, bis wir uns persönlich kennenlernen.
2. Was ist das Problem bei der klassischen Bankberatung?
Konventionelle Finanzberater – ob in Banken oder als sogenannte unabhängige Berater – haben eine gewisse Palette von Investment- oder Versicherungsprodukten, die sie an den Mann respektive die Frau bringen müssen.
Für diesen Produktverkauf werden diese „Berater“ von der Finanzindustrie, also dem Produkthersteller, mit einer Provision bezahlt. Diese Provision wird von Ihrem Geld abgezweigt und an den Verkäufer umgeleitet. Dadurch entsteht ein massiver Interessenkonflikt, denn Ihr Berater ist in Wahrheit ein Verkäufer, der am meisten Geld verdient, wenn er Ihnen das teuerste Produkt verkauft. Wir sind keine Bankberater – Gott sei Dank.
3. Wie unterscheidet sich Honorarberatung vom Provisionsgeschäft?
Wir versuchen, Ihren Lebensentwurf und Ihre Lebensplanung zu verstehen und welche Rolle Geld darin spielt. Davon ausgehend entwickeln wir eine Roadmap mit Themen, die wir gemeinsam schrittweise angehen und umsetzen sollten. Eine Reihe dieser Themen können wir dabei selbst lösen. Dazu gehören die Unterstützung bei der Findung von Prioritäten und Zielen, Finanz- und Szenarioplanung sowie die Einbindung und Ausbildung der nächsten Generation. Die Beurteilung der meisten Lebens- und Rentenversicherungen können wir mit der Neunundvierzig GmbH auf der Grundlage einer Erlaubnis nach § 34d Abs. 2 Gewerbeordnung selbst leisten. Wir beraten auch hier gegen Honorar und sind daher unabhängig – eine Provisionszahlung Dritter oder auch andere Gegenleistungen Dritter wird es nie geben.
Für viele Themen haben wir ein Spezialisten-Netzwerk, nicht nur an Versicherungsberatern, sondern auch für die Vermögensverwaltung sowie Anlageberatung und -vermittlung, ferner an Finanzierungsspezialistinnen, Steuerberaterinnen, Notaren, Rechtsanwältinnen, Philanthropieberatern oder M&A-Beratern. Wir haben diese Menschen und Unternehmen einzig und allein wegen ihrer Kompetenz ausgesucht. Eine Provisionszahlung an die Neunundvierzig GmbH oder andere Gegenleistungen wird es nie geben.
4. Ich habe kein Millionenvermögen, können Sie mir trotzdem weiterhelfen?
Wir werden weiterhin versuchen, jedem, der sich an uns wendet, weiterzuhelfen. Umgekehrt sind wir nicht für jeden und für jedes Thema der geeignete Ansprechpartner. Dann versuchen wir zumindest, einen geeigneten Berater oder eine Do-it-Yourself-Lösung für Sie zu finden.
5. Ich wohne außerhalb Münchens, kann ich trotzdem Kunde werden?
Unsere Kunden kommen aus ganz Deutschland. Die laufende Kommunikation erfolgt im Regelfall online oder übers Telefon, egal, ob Sie in München oder Hamburg wohnen. Umgekehrt finden wir auch genügend Zeit, um Kunden, die außerhalb Münchens wohnen, mindestens einmal im Jahr auch persönlich zu treffen. Denn bei aller Liebe zu Zoom, Teams & Co.: Die besten Gespräche finden nach wie vor persönlich statt.
6. Wie können wir am leichtesten Kontakt aufnehmen?
Am liebsten ist es uns, wenn Sie uns eine E-Mail an 49@neunundvierzig.com schicken und ein bisschen von sich erzählen: Wer Sie sind, was Ihr Anliegen ist und bei was wir Ihnen helfen können. Am besten buchen Sie sich hier einen kurzen Kennenlerntermin über Zoom oder Telefon oder Sie schicken uns per E-Mail zwei, drei Zeitfenster, zu denen wir Sie erreichen können. Dann können wir in Ruhe abklären, ob wir prinzipiell zusammenpassen und uns treffen sollten.
7. Wie läuft das erste Gespräch mit Ihrem Honorarberater ab?
Im ersten Gespräch geht es hauptsächlich um Sie. Wir möchten verstehen, was Sie antreibt und beschäftigt, welche Rolle Geld in Ihrem Leben spielt und wie wir Sie dabei unterstützen können. Am wichtigsten: Wir wollen herausbekommen, ob wir gut zueinanderpassen und ob wir höchstwahrscheinlich erfolgreich zusammenarbeiten werden.
Wenn für beide Seiten alles passt, vereinbaren wir ein zweites Treffen, in dem wir Ihnen vorstellen, wie wir schrittweise Ihre Themen angehen.
8. Welche Unterlagen benötigen Sie von mir zum ersten Gespräch?
Keine. Natürlich brauchen wir früher oder später Zahlen, Daten und Fakten. Unsere Erfahrung ist, dass das im ersten Gespräch eher kontraproduktiv ist. Da geht es erst mal um Sie.
9. Wie kommunizieren wir in der laufenden Zusammenarbeit miteinander?
E-Mail, Telefon, Online-Konferenz und persönliche Treffen: Zu Beginn der Zusammenarbeit definieren wir gemeinsam, was Ihnen am liebsten ist und wie oft wir miteinander sprechen sollen. Prinzipiell sind wir immer für Sie ansprechbar.
So haben alle unsere Mandanten unsere privaten Handynummern für Notfälle. Unsere Erfahrung ist, dass davon sehr selten Gebrauch gemacht wird. Im Regelfall melden nicht Sie sich bei uns, sondern wir uns aktiv bei Ihnen.
10. Haben Sie genug Zeit für mich?
Wir haben uns eine professionelle Infrastruktur aufgebaut, die sicherstellt, dass wir rund 90 % unserer Zeit für Beratung verwenden können und nur rund 10 % für Administration. Über unser Sekretariat sind wir täglich zwölf Stunden erreichbar, ohne dass wir bei der Arbeit gestört werden.
Weil wir Kunden nur durch Empfehlungen annehmen oder wenn sie aktiv auf uns zukommen, verlieren wir keine Zeit dabei, im Golfclub oder auf Vernissagen Visitenkarten zu verteilen. Da wir nicht mehr als maximal neunundvierzig Mandate pro Honorarberater betreuen, haben wir für jeden Einzelnen genügend Zeit.
11. Wie teuer ist Ihre Honorarberatung im Vergleich zu Wettbewerbern?
Sie zahlen ein transparentes Honorar an uns. Dabei bewegen wir uns – im Vergleich mit Beratern mit vergleichbaren Leistungen – im unteren Bereich der üblichen Preise. Das funktioniert, weil wir sehr niedrige Fixkosten haben – und alles, was nicht zu unserem Kerngeschäft gehört, konsequent delegiert haben.
12. Wie lange bin ich an die 49 vertraglich gebunden?
Wir möchten mit unseren Mandanten am liebsten lebenslang zusammenarbeiten. Wenn Sie sich doch einmal anders entscheiden, können Sie Ihren Vertrag jederzeit ohne Frist beenden.
13. Wie können die Honorarberater der 49 eine hohe Qualität garantieren?
Stefan Heringer und Nikolaus Braun sind seit über zwanzig Jahren in der Finanzbranche. Wir wissen aus Erfahrung: Entscheidend für hohe Beratungsqualität ist die individuelle Fähigkeit des Beraters – und eine möglichst lange, kontinuierliche Zusammenarbeit mit derselben Person, also ohne Wechsel des Ansprechpartners. Dafür bieten gerade kleinere Einheiten die besten Voraussetzungen.
14. Woher kommt Ihre Expertise?
In Zeiten der digitalisierten Vernetzung besteht die Herausforderung nicht darin, Zugang zu einer großen Menge an verfügbaren Daten zu bekommen – sondern in der Fähigkeit, interessengeleitete (also „gefärbte“) von finanzwissenschaftlich soliden Quellen zu unterscheiden. Wer das beherrscht, kann jederzeit auf offen zugängliches seriöses Material in ausreichend großer Menge zugreifen.
Bei der Bewertung aktueller Forschungsergebnisse unterstützt uns der bekannte Finanzmathematiker Dr. Andreas Beck.
15. Wie können Sie ein so breites Spektrum an Beratungsleistung anbieten?
Unsere Kernkompetenz ist die langfristige und strategische Begleitung unserer Mandanten in allen finanziellen Fragen und die Strukturierung des Vermögens. Darüber hinaus versteht es sich von selbst, dass wir nicht jede Spezialdisziplin selbst beherrschen, die für unsere Mandanten und ihr Vermögen relevant sein könnte: Für Themen wie Vermögensnachfolge, Notfallplanung, Finanzierung, Versicherungen, Philanthropie, Firmenverkäufe etc. verfügen wir deshalb über ausgewiesene Experten in unserem Netzwerk, an die sich Kunden bei Bedarf wenden können, wie in der Antwort zu Frage 3 erläutert.
16. Wie garantiert die 49 Honorarberatung Transparenz?
Wir stellen Ihnen jederzeit on- und offline eine ausführliche Vermögensübersicht zur Verfügung. Über unsere Leistung erhalten Sie eine transparente Rechnung.
17. Was passiert, wenn die Neunundvierzig GmbH pleitegeht?
Sie müssen sich nur einen neuen Ansprechpartner für Ihre Vermögensberatung und Finanzplanung suchen.
