Tutorials, Arbeitshilfen und Werkzeuge
Die Kosten von Renten- und Lebensversicherungen verstehen
Das Arbeitsblatt zum Download hilft Ihnen, die oft unübersichtlichen Kosten fondsgebundener Renten‑ und Lebensversicherungen zu verstehen und deren Einfluss auf Ihre Rendite realistisch einzuschätzen. Im Zentrum steht die Kennzahl der Effektivkosten (RIY). Dieser Prozentwert zeigt im Produkt‑ oder Basisinformationsblatt, wie stark alle Kosten Ihre jährliche Rendite mindern. Schon das Lesen dieser einen Zahl ermöglicht eine erste Bewertung des Produkts.
Für alle, die diese Kosten genauer verstehen wollen, erklärt das Arbeitsblatt kompakt, wie sich die Effektivkosten auf verschiedenen Ebenen zusammensetzen: Abschluss‑ und Vertriebskosten, laufende Verwaltungsgebühren, Fondskosten sowie zusätzliche nutzungsabhängige Gebühren. Beispielrechnungen und Tabellen veranschaulichen, wie bereits kleine Kostenunterschiede das Endvermögen verändern.
Zudem haben wir beispielhaft Auszüge aus Produkt- und Basisinformationsblättern echter Versicherungen aufbereitet. Wir haben die wichtigsten Angaben markiert, damit Sie ein Gefühl dafür bekommen, wo Sie diese Informationen finden. Das haben wir für Riester-Rente, Basis-Rente, kapitalbildende Lebensversicherung und fondsgebundene Lebensversicherung durchgeführt.
Sparstrategien weiterdenken
Artikel, Videos und andere Beiträge
• Stefan Heringer schildert für den Blog von Prof. Hartmut Walz einige typische (unsinnige) Argumente der Versicherungsbranche: Vorsicht, Versicherungsvermittler
• Einen Einblick in die horrenden Provisionen schlechter Sparprodukte gibt Ihnen dieser Teil unser Reihe Der kleine Horrorladen zu Provisionen und Kosten.
• Im Gegensatz dazu schlagen wir Ihnen auf unserem Blog ein Produkt vor, das wirklich glücklich macht: Den Sch😡☠️💣😡-egalsparplan. Finden Sie heraus, was dahintersteckt.
• Wenn Sie schon neugierig auf die nächsten Wochen sind, können Sie sich bereits unseren Beitrag für Selbstentscheider am Kapitalmarkt ansehen.
Weiterführende Literatur
David Chiltons Klassiker The Wealthy Barber und The Wealthy Barber Returns vermittelt mit fiktionalen Charakteren wesentliche Gedanken zu Geld, Zufriedenheit und welche Rolle Sparen dabei spielt. Im Zentrum der Geschichte steht Roy, ein Barbier, der dank kluger Entscheidungen zu einem Finanzexperten avanciert.
